Долгосрочный деловой успех компании в большой степени зависит от способности предпринимателя строить взаимовыгодные отношения с банками.
Банки являются основным источником капитала для растущего бизнеса, и их готовность ссудить предпринимателя деньгами является абсолютно необходимой для достижения делового успеха и целей вашего бизнеса.
Банковская система по всему миру функционирует на основе определенных базовых принципов, которые остаются неизменными в течение многих лет. Все успешные предприниматели работают в партнерстве с банками, что позволяет им обращаться за дополнительными финансовыми ресурсами для расширения и роста бизнеса.
Важно понимать, что банки играют важнейшую роль в современном обществе. Они являются финансовыми посредниками между вкладчиками и заемщиками, занимая деньги под более низкий процент и выдавая кредиты под более высокий процент. Разница между этими процентами – это прибыль банка.
Банки и банкиры занимаются бизнесом и стремятся удачно давать кредиты (удачный кредит – тот, который возмещается своевременно и в полном объеме).
Банки не любят рисковать деньгами вкладчиков, поэтому они занимаются бизнесом, избегая рискованных сделок, посредством выдачи удачных кредитов.
Банк принимает решение о выдаче кредите предпринимателю на основании ответов на пять ключевых вопросов:
- Обеспечение. Какими средствами и имуществом вы располагаете для покрытия суммы кредита?
- Наличные деньги. Сколько у вас есть наличных денег сейчас и сколько будет в будущем?
- Кредит. Какова ваша кредитная история? Вы уже занимали деньги у банка и возвращали их в срок?
- Преданность бизнесу. Сколько собственных денег вы инвестировали в ваш бизнес?
- Личность предпринимателя. Какова ваша биография и репутация, особенно в части вашей честности и обязательности?
Если банк не уверен, либо не удовлетворен вашим ответом на эти вопросы, скорее всего вам откажут в выдаче кредита.
Банк обязательно попросит предоставить отчет о доходности компании, прежде чем выдать кредит на развитие бизнеса. Вы должны предоставить также историю доходных деловых операций не менее чем за два года. Банки не выдают кредиты новым компаниям, которые только начинают свою деятельность.
Банк потребует, чтобы каждый рубль предоставленного кредита был обеспечен 3 – 5 рублями имущества компании. Банк выдает кредиты только тем компаниям, которые приносят прибыль.
Будьте готовы к тому, что вам придется обратиться в несколько банков, прежде чем вы найдете банк, который будет готов выдать кредит вашей компании на подходящих вам условиях.
Попросите ваших друзей и партнеров порекомендовать вам хороший банк и организуйте встречу с его представителем. Предоставьте банку пакет документов, сообщите, что заинтересованы в открытии счета и получения займа на развитие бизнеса. Попросите совета, как вам действовать в этом направлении.
Заем денег у банка – это серьезный шаг, к которому вы должны подготовиться.
- Подготовьте полный и подробный бизнес-план с опорными документами.
- Подготовьте личный финансовый отчет, подтверждающий вашу собственность и обязательства.
- Все суммы, указанные в бизнес-плане и финансовом отчете должны быть подтверждены документально.
Будьте готовы ответить на ключевые вопросы, которые зададут вам в банке:
- Какая сумма вам требуется?
- Куда конкретно вы вложите данную сумму?
- Как вы планируете выплачивать кредит?
- Каким образом вы планируете создать поток денежных средств для погашения кредита?
- Когда вы планируете погасить кредит?
- Каким еще имуществом и источниками наличных средств, помимо вашего бизнеса, вы располагаете?
- Когда вам требуются эти деньги?
Чем полнее и грамотнее вы составите предложение по займу для банка, тем выше вероятность, что вы получите кредит.
- Передайте полное предложение по займу в тот банк, который вы выбрали.
- Попросите представителя банка просмотреть предложение и высказать свое мнение.
- Если на ваше предложение о предоставлении кредита поступит отказ, попросите объяснить конкретные причины отказа. Спросите, как вы можете улучшить свое предложение, чтобы оно стало более привлекательным для банка.
- Повторяйте перечисленные действия до тех пор, пока не найдете банк, который будет готов выдать вам кредит.
Как только вы нашли подходящий коммерческий банк, с которым собираетесь строить долгосрочные отношения, и получили кредит, у вас появятся дополнительные обязанности:
- Регулярно общайтесь с представителем банка.
- Регулярно предоставляйте банку отчеты о продажах и доходности компании.
- Рекомендуйте банк, с которым вы работаете, другим бизнесменам.
Будьте готовы к тому, что при возникновении проблем с доходностью и потоком денежных средств, нужно будет принимать правильные решения:
- Если у вашей компании возникли какие-либо проблемы, немедленно свяжитесь с представителем банка и сообщите ему о том, что случилось, объясните суть проблемы и план ее решения.
- Если вы не можете выплачивать весь кредит, организуйте выплату «устойчивого процента» (он выплачивается в конце срока), до тех пор, пока положение вашей компании не улучшится.
- Делайте все, что в ваших силах, чтобы банк не усомнился в надежности вашей компании и не потерял к вам доверия.
Помните, что настоящей проверкой характера в жизни и в бизнесе являются именно случившиеся неприятности.
Если ваша компания только начинает работать с банком, от вас потребуются личные гарантии и высокий уровень обеспечения, прежде чем банк выдаст вам кредит. Чем дольше будет ваше сотрудничество с банком, тем больше вам будет доверять банк и тем легче вам будет получить очередной кредит на развитие вашего бизнеса
